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How WalletsNet Works?

December 18, 2021

WalletsNet 是什么？

WalletsNet 是 WalletsClub 开发的一个跨境清算网络（平台），帮助电子钱包（Digital Wallet）、数字银行（Digital Bank）、汇款代理（Money Transmitter）、收单机构（Payment Service Provider）等非银金融机构互联互通，为机构间提供跨境实时支付（Instant credit transfer）、跨平台收款（Request to Pay）等支付清算服务。

WalletsNet 是怎么工作的？

WalletsNet 是一个跨境支付清算网络，清算网络的作用就是通过一系列协调机制，帮助两家机构之间进行资金的安全转移，一笔资金的转移过程由2个基本要素构成：

信息流：即A机构要能够准确的将资金转移的意图传递给B机构
资金流：即A机构、B机构之间进行实际资金的交收，A机构履行了债务方的义务，B机构行使了债权方的权利

因此，WalletsNet 由两个重要的系统组成：

金融信息通讯系统：使用 ISO 20022 作为金融机构间的通讯标准，支持 Credit Transfer、Request to Pay、Cash Management等多种场景
跨境清算结算系统：通过连接位于不同司法管辖区的结算行，帮助成员机构完成实际资金的交收

站在参与者的视角，只需要了解以下几个组件（Component）即可完成一笔交易：

Participant Account：即成员机构账户，通过注册即可获得一个成员机构账户（测试），同时获得了一个成员机构的ID（结构类似于 Swift Code）
Settlement Account：即成员机构在结算行处开设的结算账户，成员机构根据自己的需要在 WalletsNet 网络内的结算行开立结算账户
Connection：即连接关系，成员机构向其他成员机构发送 Connect 申请，对方同意后，双边机构即在 WalletsNet 上建立了一个可信的连接关系
Transceiver：即收发器，收发器是成员机构和 WalletsNet 进行安全通讯（Http协议）的一种装置，负责收发报文、加解密报文等

当一个参与者在 WalletsNet 内完成了上述4个 component 的设立、配置、开发后，就可以和网络内的其他成员机构之间进行支付交易了，一次接入联通所有，无论你在哪里、无论对方机构在哪里、无论你想支付到哪里去、无论你想从哪里收款、无论币种是什么，你只需要专注支付交易本身即可，路由、汇率、清算结算等底层都由 WalletsNet 帮你（协调）解决

哪些场景可以使用 WalletsNet ？

WalletsNet 是一个基础设施，因此和支付的机构、场景、工具、币种、司法管辖区都是不耦合的，成员机构可以在 WalletsNet 提供的收（Request to Pay）、付（Credit Transfer）两大基础能力之上灵活的构建各种各样的支付交易场景，以下是使用 WalletsNet 的几个 sample 场景：

1. Immigrant Remittance

Provide your customers with seamless, simple, smooth, safe and cost-effectively remittance with our global network.

2. Payroll and Commission

Payout to any financial institution in our global payment network with real-time experience.

3. e-Commerce @PC

Buyer checkout with standard QR code and the platform get near real-time settlement.

4. e-Commerce @Mobile

Buyer checkout with in-apps / request to payment and the platform get near real-time settlement.

5. Invoice and Bill

Request to Pay is an emerging, real-time payments channel that promises benefits for merchants, banks, acquirers and billers.

6. Request Money (Remote & Proximity)

Keep tabs on all your requests in your APPs and send friendly reminders with a tap.

7. Point of sale

With the help of our network, accepting global mobile payments at your point of sale has never been easier.

8. In-Store

A simple way to get paid across countries and currencies in-store with our standard QR code.

9. Withdrawl

Provide your customers with an easy way to withdraw money to their favorite e-wallet.

加入 WalletsNet 的好处是什么？

对比双边互联，支付机构加入 WalletsNet 清算网络有以下一些明显的好处：

覆盖度更高：WalletsNet 可覆盖主流的币种交收（小币种的交收将来会逐步引入）、参与网络的机构可覆盖全球所有非货币管制国家，一点接入即可触达网络内所有机构，快速扩大自身全球触达范围的同时，也获得了更多商业合作的机会
互联更便捷：通过点击「Connect」按钮即可自动发送连接申请给位于全球各地的对手方机构，无需到四处寻找合作方式，并且你有多种选择连接到同一个目的地机构，更重要的是，所有的「Connection」都是平等的，网络内你不会因为是一个小型机构而受到歧视
标准化：无论是「收」还是「付」，都遵循银行业最先进的金融通讯标准（ISO20022），丰富的数据可以适应几乎所有收支场景和全球监管要求，再也不用逐个适配对方机构的API标准，同构且稳定的行业标准可以显著降低对接成本、维护成本和合规成本，极大的提升效率
简单：接入WalletsNet清算网络非常简单，我们提供了一系列工具、Sample帮助开发者集成，本地开发时甚至无需写一行代码便可以跑通全球收&付&退的交易流程
透明：交易的所有细节都是透明的，包括汇率、支付路径、费用、对手方、合规信息、结算等等，一切都是透明的，再也无需担心收付金额偏差、隐藏费用、数据合规等问题
降低成本：WalletsNet 通过技术创新帮助参与者肉眼可见的降低成本，如缩短交易路径、节约流动性、提升交收速度、降低连接复杂度等，我们的 PvP FX 机制更可以帮助参与者在全球寻找全球最优交易对手方，更重要的是，PvP机制确保了外汇交收的绝对安全
实时到账：WalletsNet 是一个实时支付网络，任何一笔支付都是实时到账的，网络的运行机制确保每一笔交易都会被正确的清算、及时的交收
安全：WalletsNet 的银行级加密列机制确保了通讯安全，De-identification机制确保了数据的隐私，FX机制确保了无任何汇率波动风险，结算的制度安排确保了无任何结算风险和资金风险
节约流动性：我们默认采用双边净额清算算法，可以帮助参与者显著节约流动性，优质参与者更可享受多边净额清算，最理想的状态下，可以为你省下高达90%的流动性，也就是说用1块钱的头寸即可安全的撬动9块钱的交易
确定性：任何交易一旦达成，就一定会被准确的交收，四方模式确保了交易的确定性，在 WalletsNet 的协调下，任何一方都无法单方面改变交易的事实，交易是确定的、终局的、不可撤销和篡改的

接入WalletsNet 的条件是怎样的？

WalletsNet 只为非银支付机构提供服务，我们服务的对象是：

电子钱包（Digital Wallet）
数字银行（Digital Bank）
汇款代理（Money Transmitter）
收单机构（Payment Service Provider）

准入的条件是：

非货币管制国家或地区的主体
持有当地合法的经营牌照或资质
近一年无重大处罚或负面记录
同意 WalletsNet 的运行规则

接入WalletsNet 的流程是怎样的？

接入 WalletsNet 非常简单，主要由以下几步组成：

注册成为 WalletsNet 的参与者，我们的注册是开放的，注册后即可在 Sandbox 环境下体验完整流程
升级你的账户为正式账户，我们会完成基本的KYB、协助你在结算行设立结算账户等
配置、开发并维护你的服务端，确保与 WalletsNet 的通讯畅通
和其他参与者建立 Connection 并进行交易，或者，公开你的 Connection，让其他参与者与你连接和交易吧！